알면 돈버는 적금, 연금저축, 보험 중도해지 노하우

알면 돈버는 적금, 연금저축, 보험 중도해지 노하우

안녕하세요. 오늘은 적금, 보험, 연금저축 등 금융상품을 중도해지시에

참고할만한 노하우에 대해 포스팅하겠습니다.

많은 사람들이 금융상품을 처음 계약할 때는 만기의 목돈을 상상하며 시작을 하지만 만기를 채우지 못하고 중간에 목돈이 필요해 해약하는 모습을 많이 볼 수 있습니다.금융상품을 만기 이전에 중도해지하게 되면 많은 손실이 뒤따릅니다.어쩔수 없는 사정으로 목돈이 필요해 중도해지를 해야 한다면 다음 내용들을 참고하여 손실을 최소화 할 수 있어야 할 것입니다.

중도해지 수수료가 없는 것 순서로 해약하라

금융상품은 약정기간을 채우지 못하고 해지하면 상당한 위약금을 부담하게 되어 있습니다. 따라서 중도해지 수수료가 없거나 상대적으로 적은 상품부터 해지하는 것이 바람직합니다. MMF의 경우는 언제든 해지를 해도 중도해지 수수료 없이 실적배당을 받을 수 있습니다.

또 은행권의 실적 배당 신탁상품은 보통 1년이 지나면 중도해지 수수료를 내지 않거나 내더라도  그 액수가 적습니다. 보험의 경우도 가입기간에 따라 돌려받을 수 있는 금액이 그동안 낸 보험료의 몇 %수준인지 정해져 있습니다. 따라서 중도해지에 따른 손해가 어느쪽이 적은지 꼼꼼히 따져보아야 합니다.

절반이상 불입했다면?

절반이상 불입을 했따면 담보대출을 받는 편이 유리합니다.

예금이나 적금을 중도에 해지하게 되면 이자가 절반 이하로 떨어지게 됩니다.

예를 들어 3년 만기 정기 적금을 1년 이내에 해지하면 1%정도의 이자밖에 받지 못하게되는 것입니다. 만약 만기가 얼마 안남은 예금, 적금이라면 중도해지를 하는 것보다, 예금, 적금을 담보로 대출을 받는 것이 유리합니다. 보통 계약기간의 절반 이상을 불입했다면 중도해지보다는 그 상품을 담보로 대출을 받고, 예금, 적금을 만기까지 불입하는것이 유리합니다.

비과세 및 세금우대상품은 해지

비과세 및 세금우대상품 해지는 맨 마지막에 합니다. 장기주택마련저축이나 연금저축과 같은 금융상품을 중도해지 하게 되면 비과세와 소득공제 등 세제상 우대혜택을 받지 못할 뿐 아니라, 지금까지 공제받은 세금을 반환해야 하기 때문에 주의가 필요합니다. 퇴직하거나, 회사가 폐업한 경우, 3개월이상 장기간 입원치료, 요양이 필요한 경우에는 중도해지를 해도 소득공제를 받았던 금액에 대해서 추징당하지 않으며, 이자소득에 대해서도 비과세 혜택이 유지됩니다. 이처럼 특별중도 해지사유에 해당되는 것이 아닐 경우에는 꼼꼼히 따져보고 더 조건이 좋은 것을 선택해야 합니다.

보험 중도해지시

보험 중도해지시에는 자동대출납입제도나 감액완납제도 등을 활용합니다. 보험 중도해지는 예금, 적금 중도해지보다 훨씬 손실이 큽니다. 수익은 물론이고, 불입한 보험료조차 다 찾지 못하는 경우가 대부분입니다.

더 큰 위험은 보험 해지 후 사고나 질병이 발생할 경우, 보험 혜택을 전혀 받을 수 없기 때문에 경제적 어려움이 더 커질 수 있다는 것입니다.  

보험료를 만기까지 불입하지 못하는 경우라면, 현재까지 낸 보험료만으로 보장을 해주는 감액완납제도나 연장정기보험을 이용할 필요가 있습니다.  만약 어려운 사정이 생겨 보험료를 불입하기 어렵다면 자동대출납입이나 중도인출제도를 활용하는 것이 바람직합니다. 

재테크에 있어서는 자기 성향과 단기, 장기 목표에 대해서 신중하지 않으면 손해보는 경우가 발생하기 때문에 신중을 기울여야만 재테크의 기본원칙을 지켰다고 볼 수 있습니다. 적금, 예금, 보험등 금융상품 중도해지시 참고할만한 노하우에 대해 알아보았습니다.

오늘도 행복하고 즐거운 하루 보내세요. 감사합니다.

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